腾讯阿里的总盈利仅工行三分之一,银行到底有多赚钱?

摘要: 果然最富不过......

09-08 01:00 首页 智汇掌上金融


昨天(8月30日)晚间,四大行(工商银行、建设银行、农业银行、中国银行)发布了2017年上半年的业绩报告,加上交通银行在上周已经发布的业绩报告,至此,五大国有银行的上半年成绩单全部出炉。


银行的赚钱能力有多强?


我们拿腾讯阿里做个对比:腾讯2017上半年的净利润是328亿,阿里巴巴为304.59亿元(为2016年Q4和2017年Q1数据),也就是说,互联网界最能赚钱的腾讯还不及五大行最末尾的交通银行(上半年净利润389.75亿元),腾讯阿里净利润总和只有工行的三分之一左右。


在赚钱能力上,五大银行依旧是中国最能赚钱的公司,上半年五家总利润达5425.92亿元,日均赚29.97亿元。


其中,工商银行毫无疑问稳坐头把交椅,净利润高到1529.95亿元人民币,平均每天赚8.38亿元,以每天8个小时的工作时间计算,平均每个小时赚1个亿!


就业绩增速来看,今年上半年五大国有银行利润全部恢复正增长,其中中国银行去年净利增长为负数,而今年上半年却增速最高,达两位数(11.45%)。但需要注意的是,中行利润的提升主要是源于坏账的处理,在工行等比去年多计提几十亿资产减值损失时,中行却比去年少提了200多亿的减值。


从上半年银行的业绩报表看,不仅利润情况好转,坏账也有所下降。这带动了银行股股价的大幅提升。以工商银行为例,2017年以来股价涨幅已达到41.6%。


银行的利润主要来源是什么?


1、存贷款利息差(表内收入)

存贷利差是银行利润的大头,储户把钱存入银行(假设利率是4%),银行把钱带出去(假设利率是7%),那么多出的3%就是利差收入。


存贷款息差大是我国银行比较独特的现象。银行业作为管制行业,国有资本垄断程度非常高。表面上看,银行间争抢客户激烈,实际上同质化非常严重。但随着居民投资渠道多元化以及企业直接融资比例的逐渐提升,以后存贷利息差占银行利润的比例会越来越少。


2、中间业务收入(表外收入)

中间业务收入没有统一的概念,一般不产生利差收入的业务收入都统称为中间业务收入。这类收入一般为银行收取的手续费、开户费、结算费、咨询费。

这些费用有的是向个人收取的,比如开户费、跨行取款手续费;有向公司客户收取的,比如说银行代销信托、保险、基金,相应的信托、保险、基金公司就要给银行代销费用。所以我们去银行办业务,工作人员都会推荐买保险、基金,就是这个原因。


3、资金营运收益等其他收入

投资收益包括购买股票、国债、企业债券等取得的收益,其他收入还包括同业拆借、银行间债券、外汇买卖等。


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